Что такое факторинг простыми словами?

Факторинг – это инструмент финансирования дебиторской задолженности и покрытия рисков неплатежа со стороны покупателя при необходимости. Факторинг применяется компаниями, работающими на условиях отсрочки платежа. Сейчас факторинг популярен не только среди поставщиков, которым необходимо профинансировать дебиторскую задолженность, но и среди дебиторов, которые финансируют кредиторскую задолженность.

Немного истории

Развитие факторинга началось в XIV веке в Англии в текстильной отрасли. Производства выбирали специальных людей, посредников, знающих рынки сбыта (как правило удаленные от производства). Факторы не только налаживали взаимоотношения с потенциальными покупателями, но и занимались инкассацией выручки. Современные факторы (представители факторинговых компаний) не занимаются напрямую поиском и налаживанием отношений с клиентами, но косвенно помогают в решении этого вопроса, поскольку обеспечивают доступ к оперативному финансированию оборотного капитала и позволяют поддерживать ликвидность обеим сторонам торговых отношений.

Однако активный рост рынка факторинга пришелся на конец XIX века, в США. Факторы выступали в роли посредников для немецких, английских, а также местных поставщиков текстиля. Факторинговые компании выступали гарантом оплаты всех товаров для поставщиков, и брали с них комиссию за риск неплатежа. Со временем, факторинговые компании начали самостоятельно выплачивать финансирование поставщикам.

В европейских странах Факторинговый рынок начал развиваться в 50-х годах XX века вместе с ростом популярности коммерческого кредитования. Многие покупатели все чаще видели возможности развития своего бизнеса в использовании отсрочки платежа, тогда как поставщики испытывали нехватку оборотных средств и зачастую не могли работать на условиях отсрочки. В этот момент факторинг стал не только спасением для поставщиков – факторы выплачивали финансирование сразу после отгрузки товара, но и инструментом повышения конкурентоспособности – покупатели выбирали в партнеры поставщиков, которые предоставляли отсрочку платежа.

Примерно в это же время стал появляться спрос и на факторинговое финансирование международных поставок. Логичным продолжение развития рынка стала потребность в законодательной базе. Ключевым документом, который определяет сущность международного факторинга, стала Конвенция УНИДРУА «О международном факторинге».

В России первые попытки настройки факторинговых операций были предприняты в 1988 году, но их сущность существенно отличалась от классических международных стандартов. Поставщики уступали факторам переуступленную дебиторку, а факторы выплачивали целевое финансирование покупателям для расчета с поставщиками.

Первый регламент факторинговой деятельности появился в 1989 году, когда вышло письмо Госбанка СССР №252 "О порядке осуществления операций по уступке поставщиками банку права получения платежа по платежным требованиям за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги". В 1992 году уже факторинг был включен в состав банковских операций и сделок (ФЗ «О банках и банковской деятельности"). В 1996 году факторинг окончательно обосновался в ГК РФ, так 43 глава полностью посвящена факторинговым операциям. После этого началось активное развитие услуг факторингового финансирования в России.

1. Поставщик отгружает товар покупателю или оказывает услуги на условиях отсрочки платежа.
2. Поставщик передает информацию о поставках Открытие Факторинг в Личном кабинете. Покупатель акцептует информацию.
3. Открытие Факторинг выплачивает поставщику финансирование до 95-100% дебиторской задолженности по переданным поставкам.
4. Покупатель оплачивает 100% от суммы поставки на реквизиты Открытие Факторинг. Фактор перечисляет поставщику оставшиеся 5% от суммы ранее профинансированной поставки за вычетом комиссии за финансирование. Если изначально поставщику было выплачено 100% от суммы поставки, то Поставщик оплачивает факторинговую комиссию на основании выставленного счета.

Какие выгоды от использования факторинга?

Поставщик или подрядчик, поставляющий товары или оказывающий услуги на условиях отсрочки платежа, получает возможность:

• быстро пополнить оборотные средства
• в несколько раз увеличить объемы и периодичность поставок
• получить выручку от продаж сразу, не дожидаясь наступления даты платежа по контракту
• при необходимости, исключить риск неплатежа со стороны дебитора

Посмотрите и выберите подходящий для вас инструмент финансирования дебиторской задолженности от Открытие Факторинг прямо сейчас: https://openfactoring.ru/postavshhikam/

Но выигрывает не только поставщик, но и покупатель. Используя факторинговые инструменты, дебиторы могут:

• Увеличить количество и частоту поставок от поставщиков, обеспечив своих партнеров своевременным пополнением оборотных средств.
• Оптимизировать структуру кредиторской задолженности за счет использования целевых сроков платежа во взаиморасчетах с поставщиками и подрядчиками.
• Снизить себестоимость закупок за счет получения скидок от поставщиков и подрядчиков за раннюю оплату (возможно – снизить долю или полностью отказаться от авансов поставщикам).
• Сформировать сеть квалифицированных и ответственных поставщиков, поставляющих товары (выполняющих работы, оказывающих услуги) собственными силами по прямым договорам.

В Открытие Факторинг разработан комплекс инструментов для финансирования кредиторской задолженности, выберите подходящий для ваших задач: https://openfactoring.ru/buyers/

Преимущества для поставщиков и подрядчиков

Пополнение оборотных средств на закупки товаров, сырья или комплектующих

Получение выручки от продаж сразу, не дожидаясь наступления срока платежа по договору поставки

Развитие продаж с существующими и новыми дебиторами

Повышение лояльности покупателя за счет предоставления отсрочки на необходимый ему срок и сумму

Исключение риска неоплаты покупателем за отгруженный товар (при использовании факторинга без регресса)

Онлайн-взаимодействие на всех этапах